Чем отличается лизинг от кредита и аренды с правом выкупа

Вопрос отсутствия средств на покупку автомобиля можно решить не только с помощью автокредита. Тем, кто не имеет постоянного дохода или тем, у кого в наличии плохая кредитная история, предлагается услуга лизинга либо аренда автомобиля с правом выкупа. Выбрать один из предложенных вариантов поможет изучение основных отличий между финансовыми инструментами.

Автокредит: преимущества и недостатки

Подписывая договор с банком, заемщик оформляет целевой кредит. Иными словами, потратить предоставленные кредитором средства можно только на приобретение автомобиля. Договор о предоставлении автокредита обычно подписывается тремя сторонами:

• Заемщиком.
• Банком-кредитором.
• Продавцом.

Помимо кредитного подписывается также договор залога. Полис автострахования и страхование гражданской ответственности получатель автокредита оформляет после покупки и регистрации автомобиля.

При покупке автомобиля бывшего в употреблении, потребуется дополнительный пакет документов. Перечень предоставляется банком-кредитором.

Благодаря услуге автокредитования оплата автомобиля производится как собственными, так и полученными по договору займа средствами. Долг банку-кредитору выплачивается частями по строгому графику в срок от 1 года до 5 лет.

Подписание договора автокредитования и дополнительного пакета документов после покупки автомобиля передат право собственности заемещику. Однако, согласно заключенному договору, имущество остается в качестве залога у банка вплоть до полного погашения долга клиентом. Это значит, что на протяжении нескольких лет владелец не сможет продавать или дарить авто третьим лицам.

К преимуществам автокредитования среди других финансовых инструментов можно отнести наличие нескольких видов предоставляемых целевых кредитов:

1. Классический. Предоставляется любым банком на срок до 6 лет. Стартовая процентная ставка составляет 11% годовых.
2. Экспресс-кредит. Быстрое оформление договора за час в автосалоне. К минусам данного вида относится увеличение ежемесячной выплаты по займу за счет оплаты комиссии от первоначальной суммы долга. Обычно составляет 6% годовых.
3. Экспресс-кредит в салоне на автомобиль с пробегом. Первоначальный взнос не выплачивается. Процентная ставка стартует с 12% годовых.
4. Автокредит у частного лица на автомобиль с пробегом на срок до 3 лет. Процентная ставка от 14%.
5. Автокредит беспроцентный. Требуется большая сумма первого взноса. Предоставляется чаще всего в рамках акционных предложений.
6. Кредитование с отложенным платежом. Договор по этому виду предусматривает выплату части долга за установленный банком срок. Клиент имеет право погашение долга разовым платежом, а также заключение еще одного договора о рассрочке.

Основным минусом автокредита остается переплата. Итоговую сумму существенно увеличивают затраты на регистрацию и страхование, выплаты процентов и комиссий банку, скрытые платежи. Снизить затраты можно благодаря увеличению размеров первоначального взноса, сокращение сроков договора.

Лизинг: особенности предоставления

В работе этого финансового инструмента также принимают участие несколько сторон: клиент, лизинговая компания, продавец. Будущий владелец выбирает автомобиль. Далее транспортное средство выкупается у продавца лизинговой компанией и сдается в аренду клиенту. Остается вносить ежемесячные платежи, которые будут теперь считаться погашением кредита. По истечению года можно выкупить авто у лизинговой компании по остаточной стоимости. Сроки предоставления транспортного средства в лизинг колеблются от года до семи лет.

Чтобы воспользоваться услугой лизинга, достаточно подписать договор лизинга между клиентом и самой компанией. Этот договор единственный. Оформление других документов не требуется. Сразу после заключения соглашения клиент получает уже зарегистрированный и готовый к эксплуатации автомобиль. Однако право собственности остается у компании. Сам потенциальный владелец получит это право только после полной оплаты аренды. На протяжении всего срока погашения техническим и юридическим обслуживанием занимается лизинговая компания.

Оплата за услугу лизинга вносится согласно выбранному клиентом графику. Что касается переплат, то они состоят из премии компании за оказанные услуги.

Аренда автомобиля с выкупом

Услуга предусматривает передачу клиенту транспортного средства во временное пользование, с последующей передачей в собственность. Преимущество – быстрое оформление договора аренды и минимальные сумму денежных вложений. Величину и график выплат подбирает сам клиент. Также у него есть право на досрочный выкуп арендованного имущества. В сумму первоначального взноса включаются затраты на регистрацию и обслуживание транспортного средства.

Физические лица получают автомобиль сразу после заключения договора. Юридические лица могут пополнить свой автопарк в течение трех дней. Если арендованный автомобиль не подошел по каким-либо параметрам, можно переоформить договор аренды на выкуп другого транспортного средства. К преимуществам можно отнести отсутствие необходимости представлять справку о доходах. Также не требуется наличие обязательной прописки в данном регионе.

Автокредит, лизинг, аренда с выкупом. Выгода

На выгодность той или иной услуги в первую очередь влияет статус клиента. Так лизинг будет более выгоден для юридического лица. Остальные выгоды каждый потенциальный владелец автомобиля может отметить, воспользовавшись данными в таблице:

При покупке автомобиля с пробегом нужно обратить внимание на упрощение процедуры в случае взятия транспортного средства в лизинг или в аренду с последующим выкупом. Вариант автокредита больше подойдет будущим владельцам новых автомобилей.